菏泽刑事律师电话免费咨询 律师文集 重大疾病保险的疾病定义(重疾险保障的疾病范围)

重大疾病保险的疾病定义(重疾险保障的疾病范围)

最近有朋友问我什么是重疾险,希望通过这篇通俗易懂的文章讲清楚重疾险。

一文读懂什么是重疾险

一、重疾险到底有啥用?

先来和大家分享一个小故事。

时间来到上世纪80年代的南非。

巴纳德医生刚为一位年轻妈妈做完手术……

巴纳德医生说:还好只是肺癌初期,癌细胞都切除了,接下来好好休息就能恢复健康了。

年轻妈妈躺在病床上开心的说:太感谢您了,巴纳德医生!

两年后,这位妈妈再次找到巴纳德医生。

巴纳德医生看着病床上憔悴的这位妈妈问:发生了什么?现在病情这么糟糕,这两年没有好好休息吗?

虚弱的妈妈躺在病床上回答:上次治疗钱都花光了,家里还有两个孩子要照顾,只能继续出来工作挣钱了。

不久之后,这位妈妈离开了人间。

但这件事,深深地触动了巴纳德医生,他意识到:有些人,虽然活着,但在财务上已经“死”了。如果没钱治病,或者治病后没钱生活,最后同样要陷入窘境。

于是后来,巴纳德说服南非的保险公司。

1983年,世界上第一个重疾险诞生。

总结一下,重疾险的作用就是:得病时得一大笔钱,让人安心休息,不必担心收入问题。当然,这笔钱还可以用来看病治疗、康复保健。

不过,第一份重疾险虽然诞生了,但只保四种疾病。

有人问:这么少?

那不是过去嘛,现在保的可多了。

下面我们来看看现在的重疾险都保什么。

一文读懂什么是重疾险

二、重疾险都保哪些大病?

翻开现在的产品条款,会发现随便哪款产品都能保上百种疾病。

不过数量多,不代表质量好,2020年11月6日,保险行业协会更新了《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》统一规定了28种重疾的理赔标准,这28种,已经占到了理赔的95%左右,是重疾险的核心。

所以,不能说保100种的就比保80种的好。

一些疾病比如:埃博拉、疯牛病都是百年一遇,很可能是凑数的。

说完保的疾病,我们再来看看重疾险怎么赔。

很多人以为,重疾险得了大病都能赔,其实并不是哦,重疾险理赔标准分3类。

标准1:确诊就能赔(3种疾病)

癌症、多个肢体缺失、严重III度烧伤。

标准2:做了某种手术才能赔(6种)

重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、严重非恶性颅内肿瘤、主动脉手术、严重溃疡性结肠炎。

标准3:达到疾病约定的某种状态才能赔(19种)

较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、严重慢性肾衰竭、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、严重慢性肝衰竭、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、双耳失聪、双目失明、深度昏迷、瘫痪、严重原发性帕金森病、严重脑损伤、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、严重阿尔茨海默病、严重特发性肺动脉高压、严重运动神经元病、严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病。

举个例子:严重脑中风后遗症,要在确诊180天后仍有某种障碍,比如不能说话或不能吃饭。

有的人看到这里要说,这重疾要理赔,门槛真高啊。

为了降低理赔门槛,让人更容易拿到钱,保险公司就推出了轻症、中症。

一文读懂什么是重疾险

三、重疾险保哪些中症、轻症?

重疾:最严重,赔付100%保额。

中症:中等,赔付50%保额左右。

轻症:较轻,赔付25%保额左右。

以前,中症、轻症没有统一的理赔标准,不过这次更新的《疾病定义》,对3种轻症进行了统一的规定,这3种疾病,所有的保险公司理赔标准一模一样:

轻度恶性肿瘤、轻度急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

除了以上3种,还有一些疾病虽然没有统一标准,但也值得重点关注:

原位癌、冠状动脉介入术、轻微冠状动脉搭桥术、主动脉内手术、脑垂体瘤或脑囊肿或脑动脉瘤及脑血管瘤、慢性肾功能衰竭、单侧肾脏切除、较小面积III度烧伤、视力严重受伤。

这9种高发疾病,保障越全越好,如果一款产品缺少这些疾病,就得谨慎考虑了。

一文读懂什么是重疾险

四、重疾险这么多,怎么挑才最划算?

重疾从诞生到现在已经有了翻天覆地的变化。

最开始:只保重疾。

之后:保轻症、中症。

再之后:重疾多次赔、癌症多次赔。

根据不同的保障内容,我们可以把重疾分为6大类:

低配版:重疾

基础版:重疾、轻症

标准版:重疾、轻症、中症

进阶版:重疾、轻症、中症、身故

豪华版:重疾、轻症、中症、身故、癌症多次

顶配版:重疾、轻症、中症、身故、癌症多次、重疾多次

对于不同的人来说,适合的类型也不一样。

预不多的朋友:重点考虑标准版,50万保额,每年三四千就够了。

预算充足的朋友:推荐豪华版或顶配版,保障更高,不过价格也更高。

到这里,我们基本讲清楚重疾险了,如果有不懂,欢迎咨询我。

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