菏泽律师网 律师文集 灵活就业医保最不划算退钱么(灵活就业死亡退保最新政策)

灵活就业医保最不划算退钱么(灵活就业死亡退保最新政策)

随着互联网的发展,身边的自由职业者越来越多了。

做自媒体的、做直播的、做微商的、做个体户的、做私人接单的画手、摄影师……

自由职业者看似潇洒,不用像上班族一样朝九晚六,按部就班,但是由于没有单位帮忙交社保,养老和医疗都需要自己来解决。

由于没有单位帮忙操作,一切都要自己来,如果对买什么样的社保不清楚的话,不小心就会吃大亏!

尤其是现在鼓励地摊经济,就有更多的朋友成为或即将成为自由职业者了。

那么,他们的社保,又是如何缴纳的呢?

自己缴纳社保,真的划算吗?

今天阿保仔就带大家聊一聊:自由职业者缴纳社保,到底划不划算!

1、社保至少值90万,你真的知道吗?

在我们讲自费买社保到底划不划算之前,我们先来看一下,我们常说的社保到底有多值钱。

社保包括五险:养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险。

自由职业自费买社保,到底划不划算?

而对于我们来说最重要的,就是养老保险和医疗保险。

01 养老保险

自由职业自费买社保,到底划不划算?

养老保险的计算公式为:

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金

由于公式的复杂,我们在这里就直接讲结果。

以广州社保为例:张军60岁退休,刚好缴满社保15年,退休前广东省在岗职工月平均工资为6338元(2018年广东省在岗职工的月平均工资)。

自由职业自费买社保,到底划不划算?

那么,在不考虑通货膨胀和退休金缓慢上涨的情况下:

张军退休后每个月能够领取1607.3元的退休金,直至身故。

按照男性法定退休年龄为60岁,女性法定退休年龄为55岁,

我国目前男性的平均寿命为74岁,女性的平均寿命为79岁。

那意味着男性大概率可以领取14年的退休金,女性大概率可以领取24年的退休金。

那么,

男性可以领取的总退休金约为27万,

女性可以领取的总退休金约为46.3万。

是不是很多?

(这时候就希望自己可以活久点,祝自己身体健康,撒花~)

这几十万就是国家社保中养老保险能给我们带来的福利。

那么问题来了,

从事没有社保的工作的朋友们,你们已经准备好30-50万的养老生活费了吗?

02 医疗保险

自由职业自费买社保,到底划不划算?

医疗保险就是我们常说的医保。

医保能报销类型包括:普通门诊、住院、门诊特定项目等。

医保每年度报销的封顶线是上年度在职职工年平均工资的6倍。

例如,2019年广州市在职职工年平均工资为98889元,那么,医保每年最高支付限额约为98889*6≈60万。

60万可是一个大数目了!

你想想,自己现在在不购买社保的前提下,能够自己存下60万的存款来应对将来可能发生的医疗费用吗?

此外,医保和商业医疗险又很不同。

商业医疗险有健康告知,如果你身体有异常可能就买不到了,加之事后还需要申请理赔,相对来说门槛会高一些,也会麻烦一些。

而医保不同,就算你有健康异常,甚至是罹患过什么大病,也一样可以买医保!

而且医保是和公立医院直接结算的,并不需要我们事后申请理赔。

当你有身体异常,配置不了商业保险的时候,医保就是你的最佳选择。

所以,如果我们是自由职业者,或者是灵活就业者,单单是社保里的养老保险和医疗保险,至少就会有90万的损失,就这还没有算上女性所需要的生育保险呢。

所以说,我们的社保,福利和功能还是很强大滴!

2、没有单位缴纳社保,怎么办?

01 自费购买医保

首先,社保又区分为职工医保和居民医保,而职工医保和居民医保的缴费相差很大,具体如下:

自由职业自费买社保,到底划不划算?

从表中可见:

职工医保是按月缴费的,而居民医保是按年缴费,一年下来,两者费用相差了十几倍。

那到底值不值得,花这么多钱去交职工医保呢?

虽然报销门槛会高一些,每年花费超过1800元才开始报销,但是职工医保的报销比例、最高赔付额度都要比居民医保高!

例如,张军在三级医院看门诊,做了不少检查,开药也开得比较多,今年的花费达到了 1 万…

超过1800元的起付线后,剩下的8200元×70%(三级医院报销比例)=5740元,还需要再交2460元。

原需要1万,现在只需要4260元就可以搞定。

这时候职工医保的优势就体现出来了。

02 补充商业医疗险

一些几百元一年的商业医疗险即可,用来应对大额医疗支出的风险。

03 理财

将原先准备用于购买社保的大部分钱,去做一些稳健理财,例如基金定投、国债、年金险等。

所以说如果你是自由职业者,没有单位帮缴纳社保的话,就自己买一份社保,然后好好打理一下其他的财产。

自由职业自费买社保,到底划不划算?

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